7 consejos básicos de finanzas personales

Tener tu dinero en orden te ayudará a disminuir el estrés diario, y además, te servirá como base para manejar el capital de tu empresa.

Si eres como la mayoría de los emprendedores, es probable que debas dividir tu tiempo entre manejar a tu equipo, conseguir ventas, mejorar el servicio al cliente, promover tu negocio y crear nuevos productos o servicios. Lo último que quieres añadirle a este mix es el cuidado de tus finanzas personales (¡qué horror!). No obstante, si no tienes las finanzas de tu hogar en orden, sólo estás agregando más caos y estrés a tu vida... te des cuenta o no. 

Estos 7 tips te permitirán asegurarte de que tus finanzas personales estén en orden antes de seguir expandiendo tu negocio. Ponlas en práctica y asegura tu estabilidad económica (y también la emocional).

1. Edúcate

Tómate el tiempo para leer acerca de finanzas personales. Cada semana, agenda citas "de dinero" contigo mismo y dedica algunas horas a administrar tus finanzas personales y leer libros, revistas, sitios o blogs de finanzas. Cuanto más sepas acerca de tus propias finanzas, mayor confianza tendrás al administrar tu dinero en el largo plazo.

Si necesitas más ayuda, considera contratar a un coach financiero que te ayude a crear un plan financiero para alcanzar tus metas.

2. Revisa tu crédito con regularidad

Tu reporte de crédito es como un archivo de ti y tu historial crediticio. Básicamente le dice a los prestamistas qué tan riesgoso eres, y si deben o no prestarte dinero. Cuando se trata de comprar un coche o una casa, lo deseable es que tu reporte de crédito esté en excelente forma, de manera que puedas calificar para buenas tarifas.

Crea el hábito de revisar tu historial al menos una vez al año para confirmar que todo esté en orden. Hazlo en una fecha especial (como tu cumpleaños) para que se te haga fácil recordarlo y mantener el monitoreo. Puedes acceder a tu historial en sitios como el Buró de Crédito.

3. Haz un presupuesto

Aunque esto suena muy básico, muchos emprendedores no tienen un presupuesto en forma para monitorear sus ingresos y gastos mensuales. Puedes usar herramientas digitales como apps para monitorear tus finanzas personales o simplemente un documento en Excel. Sin importar cuál opción elijas, asegúrate de que se adapte a tu estilo de vida.

Si realmente quieres arreglar tus finanzas y llevar la delantera financieramente, debes destinar tiempo y energía para actualizar tu presupuesto cada semana. Esto te ayudará a asegurar que no gastas más de lo que ganas y de que eres capaz de ahorrar para tus metas financieras.

4. Automotiza tus finanzas

La tecnología facilita enormemente la tarea de administrar las finanzas cada día. Busca que la mayor parte del proceso sea automático. Puedes usar trasferencias en línea automáticas o pagar tus cuentas por internet cada mes. Esto te ayudará a que no te estreses por pagar tus cuentas a tiempo y por generar intereses o cargos extra.

Si te preocupa automatizar el pago de tus cuentas, puedes fijar alarmas en tu calendario (en tu computadora o smartphone) que te recuerden los pagos. Cuanto más puedas automatizar tus finanzas, menos preocupaciones tendrás a diario.

5. Paga deudas

Haz un plan para pagar todas tus deudas lo antes posible. Empieza por hacer una lista de todas tus deudas (tarjetas de crédito, crédito de auto, créditos educativos, etc.). Incluye el balance actual, el pago mínimo al mes y la tasa de interés. Después revisa tu presupuesto para determinar cuánto dinero puedes añadir a los pagos de deudas.

A partir de ahí puedes hacer investigaciones sobre estrategias para reducir deudas de manera que confirmes que las estás pagando de la manera más eficiente posible. Cuando estés trabajando en la reducción de una deuda, es importante que tengas un "colchón" para pagar cualquier emergencia que surgiera en el camino.

6. Construye tu propio colchón

Tener un colchón de dinero es una parte esencial de tus finanzas. Te permite usar el dinero para pagar gastos no planeados o emergencias que puedan aparecer en tu día a día, en lugar de incrementar tu deuda o invertir a largo plazo.

Como emprendedor, es conveniente que tengas un colchón de seis a 12 meses de tus gastos fijos. Éste te permitirá pagar cuentas personales y no preocuparte si necesitas reducir tus ingresos debido al flujo del negocio.

7. Invierte fuera de tu negocio

Aunque es muy importante que siempre inviertas en ti y en tu negocio, no debes tener “todos los huevos en la misma canasta”. La diversificación es extremadamente importante ya que disminuirá tu riesgo de inversión en el largo plazo. Trabaja con un planeador financiero para crear un portafolio de inversiones a largo plazo que incluya acciones, bonos y Cetes que se alineen con tus propias metas financieras y a tu tolerancia al riesgo.

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Fuente: 

BRITTNEY CASTRO

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5 creencias que te mantienen quebrado

Poner tu mentalidad financiera en orden no solo sirve para comprar un coche nuevo o pagar una deuda.

El dinero es un tema muy importante para muchas personas. Pensamientos del tipo “¿Cómo voy a pagar mi hipoteca?”, “¿Algún día saldré de deudas?”, “¿Podré retirarme?” inundan la mente de casi todo el mundo. 

Mientras ponderamos, preocupamos y hasta estresamos acerca del dinero, usamos mucha de nuestra capacidad mental, de tal forma que gastamos la energía que deberíamos estar destinando a la creatividad, paz, alegría, felicidad, la capacidad de resolver problemas o siquiera para sentir que tenemos el control de nuestras vidas. 

Poner tu mentalidad financiera en orden no solo sirve para comprar un coche nuevo o pagar una deuda. Para muchas personas puede significar un cambio radical en su estado de salud debido a la cantidad de estrés que el dinero pone sobre sus cabezas. 

Hoy quiero compartirte cinco creencias que puedes estar teniendo y que están evitando que alcances la libertad financiera que tanto anhelas: 

1. “Alguien más se hará cargo de esto por mí”

Deja de esperar a que el Príncipe Azul, tus padres, tu jefe, tu esposo /esposa o tus amigos te resuelvan la vida. Tu futuro financiero es tu responsabilidad. Cuando dejas tus decisiones económicas en las manos de otros, pagas el mínimo en tus deudas de tarjetas de crédito y te “haces el loco”, no estás planeando tu futuro. Cuanto más te sientes a esperar a que una persona mágica llegue para resolver tus problemas, más alejado y retrasado estarás de la libertad financiera. 

¿Cuál es el mejor momento para empezar a cuidar de tus finanzas de manera personal y responsable? Ahora mismo. 

2. “Soy mal@ para el dinero”

Únete al club. Hay muchas personas que como nosotros salieron al mundo de los adultos con poco o nulo conocimiento sobre el manejo del dinero, creación de presupuestos y planificación financiera. Probablemente no eras bueno caminando cuando diste tus primeros pasos. Seguramente no eras bueno estacionándote cuando tomaste el volante de un auto por primera vez en tu vida. Pero por eso debes tener paciencia, acercarte a maestros adecuados y practicar, practicar, practicar. 

El manejo financiero no es un talento innato para nadie. Afortunadamente para nosotros, hay millones de libros, podcasts, programas de radio, cursos online, consultores, entrenadores, cursos, videos en YouTube, etcétera, que nos pueden ayudar. Puede que el tema de los presupuestos jamás sea mi favorito, pero decir “No soy buen@ con el dinero” ya no es una excusa. 

3. “El dinero solo es ambición y nada espiritual”

La única manera de generar dinero es dándole su justo valor. No importa si eres el CEO de tu propia compañía o un empleado más de una gran empresa. Estás dando valor (productos / servicios) al mundo a cambio de valor (dinero). Cuanto más valor generes, más valor recibirás. No hay nada más espiritual que cultivar tus talentos y dar cosas buenas al mundo. 

4. “No soy suficientemente  __________”

No soy suficientemente listo. No estoy lo suficientemente preparado. No soy suficientemente joven /viejo. Llena el espacio con la palabra que quieras. La verdad es no importa qué excusa pongas en el espacio, seguramente podremos encontrar el caso de alguna persona que haya superado ese mismo impedimento y que haya logrado triunfar. 

Solo recuerda que nadie puede valorarte tanto como tu mismo. No hay un presupuesto lo suficientemente grande para hacerte ser un gran triunfador si no crees que eres digno de serlo. Esa voz interna que te dice “No soy suficientemente __________” solo te dará una vida de mediocridad. 

5. “Tenle miedo al dinero”

Hay muchas personas que temen gastar dinero para ganar dinero. Tomar decisiones basadas en el miedo a la pérdida o al fracaso nunca te llevará a la prosperidad. De hecho, las elecciones hechas por temor se robarán tu alegría de triunfar. 

¿Alguna vez has tenido más miedo de perder $100 pesos que de ganar $1000? Si es así, tus decisiones de negocios se basan en el miedo y no en la prosperidad. Hay una actitud diferente entre aquellas personas que toman decisiones para alejarse de lo que les da miedo y las que lo hacen para acercarse a la prosperidad. Las elecciones basadas en el miedo te mantendrán pobre. 

¿Se te ocurren otras creencias que frenan tu desarrollo financiero? ¿Qué consejo darías para superar estos obstáculos?  

Fuente: 

KATHERINE KELLER

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10 formas de motivar a tus empleados (sin dinero)

Si, el sueldo no lo es todo.

Por supuesto, una remuneración económica justa es importante para que todo empleado se sienta motivado para dar lo mejor de sí en el trabajo… pero ésta es sólo la base. En realidad, existen muchos otros factores que influyen en el ánimo –y, por ende, en la productividad– de las personas. Tómalos en cuenta para construir un equipo de trabajo feliz y eficiente:

1. Asegúrate de que todos estén en el puesto correcto

Tener a alguien poco preparado en un puesto clave es tan catastrófico como tener a alguien muy capacitado haciendo tareas demasiado simples. Si notas que alguien tiene iniciativa y es capaz de realizar tareas importantes, ¡no lo aburras pidiéndole que pase el día enviando correos! Cuida que todas las personas sean las adecuadas para su puesto.

2. Dales las herramientas necesarias para cumplir sus funciones

Esto incluye no sólo mejores computadoras (por favor, dales mejores computadoras), sino también entrenamiento. Muchos líderes subestiman la importancia de destinar tiempo para capacitarlos y resolver las dudas de sus empleados. ¡No asumas que ya lo saben todo! Pasa tiempo con ellos para revisar los proyectos, establecer los objetivos y definir qué herramientas necesitan para alcanzarlos.

3. Diles qué esperas de ellos

En el momento de la contratación y cada cierto tiempo, reúnete con cada miembro de tu equipo para establecer (con bolitas y palitos) qué esperas de su desempeño y cuáles son los resultados que deseas ver. Para un empleado, nada puede ser peor que no tener idea de cuál es su rol en una empresa.

4. ¿Han hecho un buen trabajo? Haz que lo sepan

“Sí, están cumpliendo sus objetivos, pero para eso los contraté”. Si alguna vez has pronunciado estas palabras, quizá sea momento de replantearte tal actitud. Todos necesitamos una palmadita en la espalda de vez en cuando para tener ánimos de seguir adelante. Y no, hacerlo no te volverá débil frente a los demás.

5. Trátalos con respeto

Las personas que se sienten felices con su empleo permanecen en el por más tiempo, y además, dan mucho más de lo que se espera de ellas. Y es que, ¿a quién le gusta que lo pisoteen todo el tiempo? Reúnete con tus empleados con frecuencia para asegurarte de que se sienten contentos con lo que hacen. Asimismo, ten una política de “puerta abierta” para que se sientan cómodos de hablar contigo de lo que sea que les incomode.

6. Dales autonomía

¿Tiendes a querer controlarlo todo? ¿Les pides que te avisen sobre cada tarea que realizan durante el día? Lo más probable es que se sientan asfixiados y que a la primera oportunidad busquen correr de ti. Diles qué es lo que deben hacer y ¡deja que lo hagan! Pedirles reportes diarios o tener reuniones a cada rato reducirá drásticamente sus ganas de trabajar.

7. ¡Que no todo sea trabajo!

La productividad es importante, pero pensar únicamente en trabajo y considerar que todo lo demás son “distracciones” generará un ambiente laboral tenso y poco disfrutable. De vez en vez, organiza actividades recreativas que les permitan alejar la mente del trabajo y fortalecer los vínculos en el equipo. ¿Qué tal un torneo de ping-pong? ¿Una carrera? ¿Una salida a algún restaurante? Por favor: trata a tus empleados como seres humanos y no como un número.

8. Ofréceles oportunidades de crecimiento

Más allá del sueldo y los buenos tratos, los empleados buscan crecimiento profesional. Ofréceles la oportunidad de desarrollar sus habilidades así como de aprender cosas nuevas, ya sea que se relacionen o no directamente con su área. Ofrece a tus trabajadores la posibilidad de convertirse en empleados valiosos para la organización.

9. Permíteles tener horarios flexibles

Si confías en su capacidad de organización, dales la oportunidad de que manejen su horario para acomodarse a sus necesidades personales. Esto, así como la posibilidad de trabajar desde casa, se traducirá en una mayor eficiencia así como en una alta motivación.

10. Respeta su tiempo

Nada puede ser más frustrante que sentir que tu tiempo no es valorado. ¿Te imaginas cómo haces sentir a tus empleados si llegas tarde a las juntas, las cambias de hora cinco veces o les pides que se queden tarde para completar una tarea –que bien puede esperar al siguiente día–? Respeta sus horarios, así como tú esperarías que respeten los tuyos.

El Crowdfunding te puede ayudar a abrir un negocio

Conoce las cuatro modalidades de estas plataformas que operan legalmente en México y descubre cómo te pueden ayudar.

Si quieres emprender o ya eres emprendedor y no cuentas con recursos financieros suficientes para tus planes o los bancos no te han otorgado ese préstamo con bajos intereses que tanto necesitas, no hay que desanimarse ni empeñar el auto, aún existen opciones para consolidar tus sueños.

Una de esas opciones es el crowdfunding o fondeo colectivo. De forma sencilla podría decirte con mexicanismos que se trata de “una coperacha" por internet o una “vaquita”; es decir, una cooperación o una recolección de recursos financieros aportados por varias personas con un fin específico.

Las campañas de fondeo colectivo actualmente se realizan vía internet con la intermediación de diversas plataformas. En México, se han consolidado decenas de estas plataformas con excelente resultados para los emprendedores. 

Estas plataformas pueden financiar tu proyecto emprendedor en modalidades que pueden ser muy convenientes para ti, todo depende del tipo de empresa o negocio que tengas pensado realizar.

De acuerdo con la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo, en nuestro país operan cuatro modalidades de estas plataformas: donación, deuda, recompensas y capital

Las plataformas en la modalidad de donación apoyan a organizaciones no lucrativas sin esperar recibir beneficios tangibles, sólo existe la motivación de ayudar a resolver algún problema social. Es funcional para emprendedores sociales y organizaciones que sean capaces de generar ideas replicables y escalables que resuelvan problemas sociales, ecológicos, de marginación, etc.

• Ejemplos de estas plataformas son: Donadora y HIPGive.

En las plataformas de deuda participan prestamistas que otorgan dinero a los solicitantes a cambio de una tasa de interés y la devolución del monto prestado, sin intermediarios financieros. Se trata de una mejor opción que los bancos, pero debes convencerlos de la viabilidad de tu idea de emprendimiento.

• Ejemplos de estas plataformas son: Briq, Kubo Financiero, Prestadero, Afluenta, Doopla, Expansive, Yotepresto, Finv, La Tasa y Konsigue.

Las plataformas de fondeo colectivo bajo la modalidad de recompensas ayudan a personas interesadas a apoyar a empresas o ideas a cambio de una recompensa que puede ser productos o servicios. Es decir, lo único que tienes que hacer es pagar a los que te financiaron con los productos o servicios que generes. Recuerda que ellos confiaron en ti y te ayudaron a consolidar tus sueños.

• Ejemplos de estas plataformas son: Fondeadora, Ideame, Micochinito.com y Social Crowd MX.  

En las plataformas de capital podemos encontrar a inversionistas interesados en aportar capital a negocios a cambio de un porcentaje de acciones o participaciones. Es una excelente opción para los emprendedores que no tienen inconveniente en compartir su éxito y que son capaces de sobrellevar a uno o varios socios.

• Ejemplos de estas plataformas son: Crowdunder.mx, Iventure y Play Business.

Como ves, hay más opciones que los bancos para financiar tus ideas y proyectos productivos. Son plataformas interesadas en apoyar a las pymes y a los emprendedores de todo el país, sólo requieres creatividad y entusiasmo para poder convencer a los inversionistas o a los donantes para que participen en el fondeo colectivo que necesitas.

Para que te des cuenta de la seriedad del crowdfunding y el impacto que ha tenido en México te comparto cifras del sector estimadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores: de 2011 a 2015 se realizaron en México 41,008 campañas de fondeo colectivo que lograron reunir 256 millones de pesos, a través de 53 mil inversionistas. Durante este periodo el sector del crowfunding creció 500% a nivel nacional.

Y si de plano quieres desarrollar una plataforma de este tipo, te sugiero que te asesores en la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo  o en Crowdfunding México. 

JESÚS EDUARDO LÓPEZ LOYOLA

www.entrepreneur.com

7 razones por las que no tienes dinero

Antes que nada, me gustaría aclarar que sé perfectamente lo que es vivir con tan poco dinero que no sabes cómo vas a sobrevivir el resto del mes. Y esta es una situación muy común. Muchas personas viven de quincena en quincena, preguntándose por qué el dinero que ganan no les alcanza para los gastos, mucho menos para ahorrar o invertir.

¿No logras salir del bache financiero? Tal vez estás cayendo en estas equivocaciones. ¡Evítalas!

En mi experiencia personal, he descubierto que si tienes problemas de dinero es porque tienes problemas con el manejo del dinero, no solamente porque no tener suficientes ingresos monetarios.

Aquí hay algunos de ellos:

1. Vives con mamá 
Muchas personas residen relativamente cerca de sus padres y dependen de ellos para resolver sus problemas económicos. Si quieres generar dinero, debes cortar el “cordón umbilical”. Esto quiere decir, dejar de sentir que mamá y papá van a rescatarte siempre que “metas la pata” con el dinero. No estás ahorrando al vivir con ellos, estás perdiendo oportunidades. Mi vida financiera no cambió hasta que me mudé del pueblo de mis padres a los 29 años.

2. Tienes analfabetismo económico 
La mayoría de las personas no tiene conocimientos financieros. Mucha gente va a la universidad y no conoce los términos económicos más básicos. La economía se define como el manejo de los recursos de un hogar. Administrar significa saber manejar todo lo necesario para sobrevivir, especialmente en circunstancias adversas.  Generar tu propio dinero significa jugar a la ofensiva en el mercado.

3. Posees la mentalidad del bloqueo presupuestal 
Pasar todo tu tiempo tratando de incluir cada centavo que tienes en un presupuesto es una forma segura de no tener dinero. Ahorrar por ahorrar es inútil si no se tiene una estrategia de inversión.  No poner tu dinero a trabajar significa que estás jugando a la defensiva en lugar de tomar el liderazgo.

4. Crees en políticos y Santa Claus
La idea de que un político va a venir a rescatar a la clase media (contigo incluido) ha sido probada y fracasada una y otra vez por los últimos 50 años. Casi todos los indicadores económicos lo demuestran, no puedes esperar a que alguien rescate tu situación económica si no empiezas a hacer algo por ti mismo.

5. Sufres de apatía financiera 
Las personas se han vuelto apáticas respecto a sus finanzas. No les gusta ver sus estados de cuenta, pero el hecho es que no puedes tener dinero si no le pones atención. Admitir dónde estás parado económicamente es el primer paso para salir adelante. Ignorar que tienes un problema no hará que desaparezca, solo lo empeora. Mi esposa y yo nos juntamos para ver el estado de nuestras cuentas todas las semanas.

6. Sientes que eres superior
Muchas personas no trabajan porque se reusan a hacer los trabajos que consideran que no son dignos. No solo me refiero al individuo que espera recibir salario de gerente cuando nunca ha trabajado, este fenómeno también se da a nivel ejecutivo. Todos quieren ser el CEO, el mánager, pero nadie quiere empezar por ser el vendedor.

7. Te comparas con otros
Si crees que tu situación económica no requiere atención especial porque no te estás muriendo de hambre, estás equivocado.  No hay mayor suicidio financiero que justificar la situación de tu bolsillo diciendo que no estás tan mal. Es cierto, tal vez podrías estar mucho peor, pero no atreverte a pensar hacia adelante evitará que puedas crecer.

El dinero no es lo más importante del mundo. Ciertamente no te hará feliz. Pero ninguna de estas dos verdades justifica no tener dinero para cuidar de tu familia y forjar un patrimonio.

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