Cómo Preparar un Presupuesto Familiar

 

 

 

“¡No puedo invertir! Gasto todo lo que gano”.

Si usted está gastando todo lo que gana y nunca tiene dinero para ahorrar o invertir, tiene que buscar maneras de cortar algunos gastos.

Cuando se dé cuenta de cómo gasta su dinero, se sorprenderá de cómo puede eliminar algunos pequeños gastos diarios que sumados llegan a mucho al año. Para ello, necesita desarrollar un presupuesto.

El presupuesto familiar no es otra cosa que un análisis de gastos e ingresos mensuales. La primera regla del presupuesto familiar es mantenerlo sencillo.

No hay que verlo como una limitación al control que se tiene sobre el dinero, sino como una guía para saber a dónde se va el dinero que gana mensualmente. Una vez desarrolle el prepuesto, la segunda regla es ser disciplinado en mantenerlo.

En un presupuesto familiar, podrá ver áreas donde puede ahorrar, ya que tendrá una comparación de los gastos que tiene con el dinero que entra. El resultado es la ganancia o el dinero extra que tiene cada mes. Lo que haga con ese dinero es decisión suya. Sin embargo, también le será útil al pensar en hacer algún cambio para poder lograr
alguna meta financiera (estudios universitarios de sus hijos, jubilación, una propiedad). Veamos.

Primero recopile los estados de cuentas de sus tarjetas de crédito, registro de cheques, recibos de todo lo que compra (incluyendo, en el supermercado) y cualquier otra cosa que compre con efectivo, cheque o tarjeta de débito.

Luego, en una hoja de papel o si prefiere en una hoja de trabajo en el programa Excel, anote su ingreso mensual e incluya otros ingresos tales como Seguro Social, pensiones, sustento de menores, empleo suplementario, etc. Después, anote los gastos fijos como facturas (pagos) que vencen en una fecha específica o que se hacen  regularmente, tales como: casa (alquiler o hipoteca, segunda hipoteca o línea de crédito), obligaciones crediticias (auto, préstamos personales, tarjetas de crédito), seguros (casa, auto, vida), familia (pag
os de matrícula, sustento de menores, pensión alimenticia y guardería), y contribuciones.

Luego anote los gastos variables, los cuales ocurren regularmente, pero cambia la cantidad, tales como: transportación (tarifas de transportación pública, gasolina, reparaciones del vehículo), comida (mercado, almuerzos, meriendas), servicios (electricidad, agua, celular, teléfono), tarjetas de crédito, necesidades personales (peluquería, artículos de aseo), cuidado de salud (médicos, medicinas).

Por último anote los gastos flexibles, aquéllos para cosas que usted “quiere” en vez de para aquellas que “necesita”, tales como: ropa, entretenimiento, artefactos, subscripciones. Aquí es donde podrá hacer
ajustes o quitar de su presupuesto para así encontrar dinero para otra cosa. Una vez tenga toda esta información, podrá evaluar qué puede ajustar para comenzar a ahorrar. No importa que la cantidad sea pequeña, lo importante es comenzar.

Para más información y ejemplos sobre este tema busque “Recursos para un mejor futuro económico” en el sitio Web The Aspira Association http://www.aspira.org/.

Esta publicación ha sido realizada gracias al generoso aporte de la Fundación para la Educación del
Inversor FINRA.

Fundación para la Educación del Inversor FINRA
La Fundación para la Educación del Inversor FINRA establecida por FINRA en 2003, respalda investigaciones innovadoras y proyectos educativos que brindan a estadounidenses de bajos recursos, conocimientos, destrezas y herrramientas necesarias para el éxito financiero en la vida. Para más detalles acerca de los programas de
becas y otras iniciativas de la Fundación FINRA visite www.finrafoundation.org
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Evite que sus Hijos sean Compradores Compulsivos

Sea donde sea que esté, siempre habrá algo que llamará la atención de su hijo y le pedirá que se lo compre.

Muchos no dejan pasar la oportunidad de pedir el juego de video, el peluche, el paquete de lápices de colores, la golosina o lo que sea que se les antoje al pasar por cualquier centro comercial, supermercado o parque. Y la diferencia está en cómo, en el rol de padres, se responde a esas demandas.
Si no sabe cuándo decir que SI y cuando NO, conozca cómo solucionar ese dilema y hacer que sus hijos aprendan a tomar sus propias decisiones y enfrentar y superar las consecuencias.
La mesada como lección

La mesada es una excelente herramienta para que los chicos aprendan a hacer sus propias decisiones financieras, incluso con errores en el camino. El monto va a depender de su edad y de la situación financiera familiar.
Puede guiarlos un poco en el uso que pueden darle, por ejemplo, la prioridad del ahorro y de gastar en cosas que necesitan más que en caprichos, sin terminar decidiendo por ellos.
Si ve que su hijo está por usar el dinero en algo que cree totalmente inútil, pregúntale si es algo que realmente necesita o incluso si es algo en lo que realmente quiere gastar su dinero, pues a veces dejarlos acumular cachivaches puede ser la mejor prueba de cómo han malgastado en cosas inservibles y consecuentemente, una lección.
El punto es darles el poder de tomar sus propias decisiones y que puedan experimentar lo que es manejar dinero propio, y las consecuencias de hacerlo bien o mal.
Que comprar sea un juego

El objetivo es crear consciencia con las compras. Por ejemplo, si van a un parque de diversiones o al centro comercial, podría dejar que su hijo elija sólo UNA cosa para que le compre. Eso funcionaría como un ejercicio de búsqueda de precios, evaluación de alternativas y sobre todo de crear la capacidad de demorar la satisfacción y no llevar lo primero que uno ve.
Recuerde que los niños copian el comportamiento de sus padres, y son más observadores de lo que se cree, por lo tanto usted es el ejemplo para ellos. Procure que aprendan de usted buenos hábitos de compra y de manejo del dinero en general.
Saber diferenciar entre necesitar y querer

Dentro del seno familiar es bueno poder conversar sobre la diferencia entre las necesidades y los lujos, y esa línea la define cada familia. Lo que para unos puede representar una necesidad, para otros puede ser un lujo. Lo importante es poder hablar de estas cosas y que sirva como algo educativo para el niño.
Asimismo, una buena práctica es comprarles regalos en ocasiones que lo ameritan como los cumpleaños o al terminar bien el año escolar.
Cuando se trate de algo más, lo ideal sería animarlos al ahorro para comprarse ellos mismos lo que
quieren.
Ahorradores, no derrochadores

Una forma de ayudarlos es conversar con ellos para saber qué quieren, hacer que fijen una meta y orientarlos en cómo ahorrar para tenerlo.
Juntos discutan el precio, si es conveniente seguir buscando un precio mejor y una vez definido eso, calculen cuánto tiene que ahorrar y cuánto tiempo tardará en juntar el dinero que necesita. Así, también le estará enseñado a priorizar.
Un miembro del equipo nos contó que compró sus primeros patines vendiendo masitas dulces de niña junto a una amiga. Anímelos a esforzarse por lo que quieren, no es difícil, sólo se necesita un poquito de dedicación, como todo en la vida.
Por último, no caiga en los llantos dramáticos ni el pataleo en el piso sólo para callarlos. Primero, porque no le estará haciendo bien a su hijo. Los niños deben entender que tienen que trabajar y esforzarse por lo que quieren, y no que lo obtendrán comportándose mal delante de todo el mundo.
Diga NO cuando sea necesario, aunque tenga que lidiar con algunas lágrimas.
No se trata de negarles todo, sino de prepararlos para la vida y para un futuro en donde los que manejarán el dinero y serán responsables de su propio destino serán ellos mismos.
Victoria O'Shee
Directora de Educación Financiera en Edmond.com.co
Twitter: @vickyoshee

6 Reflexiones Financieros en esta época

Esta época es propicia para hacer un alto en el camino y cambiar hábitos financieros que por una u otra razón lo hacen sentir culpable. Detecte con cuáles se identifica y cómo los puede corregir.

La Semana Santa es tomada tradicionalmente como una época de reflexión y meditación sobre comportamientos que se asumen en diferentes aspectos de la vida.
Aunque no necesariamente deba tener remordimientos sobre el manejo que le ha dado a sus finanzas, puede aprovechar este tiempo y tomarse unos cuantos minutos para evaluar cuáles son esas actitudes financieras que lo inquietan.
Si se pregunta qué hubiese pasado de actuar de forma distinta en cuanto a la distribución de su dinero, probablemente pueda arrepentirse (así sea en pequeñas proporciones) de lo que hizo o dejo de hacer.
Piense en los siguientes aspectos que son claves para su estabilidad financiera. Si patina en alguno, tenga en cuenta que proponiéndoselo aún puede estar a tiempo de remediarlo.
1- Creer en milagros financieros

Tener altos rendimientos por su dinero y de manera rápida es una propuesta muy tentadora, sin embargo, casi que en el ciento por ciento de los casos esto no es cierto. Un claro ejemplo de esto sucedió cuando muchos con la ilusión de duplicar y hasta triplicar su inversión destinaron sus ahorros e incluso obtuvieron créditos para llevar a la captadora ilegal de dinero DMG. Algunos quedaron en la ruina.
Corrección: La Superintendencia Financiera ha advertido que los milagros financieros no existen. Por esto, dude una y otra vez cuando le cuentan sobre un negocio o una inversión donde le prometen altas rentabilidades sin mayor esfuerzo.
2-No ahorrar para la vejez

Llegar a cierta edad sin tener una pensión asegurada o un dinero que le proporcione una estabilidad financiera genera una alta incertidumbre en sus finanzas porque quizás tendrá que empezar a depender de terceros para que lo subsidien.
Corrección: Si es joven ahorre en un fondo de pensiones o mantenga un dinero destinado para asegurar su vejez. De no haber ahorrado en su juventud la solución es más compleja, pero puede buscar la manera de realizar una inversión que le proporcione una rentabilidad a futuro.
3-Deudas a la deriva

Deudas irrisorias le pueden pasar factura cuando menos lo imagina. Casos se han dado que personas quedan con obligaciones pendientes en el pago de un servicio por ejemplo de $100 o $5.000, pero no se enteran de esto sino hasta años después cuando los intereses han aumentado la cuantía significativamente y cuando el historial crediticio está afectado.
Corrección: Asegúrese de tener un paz y salvo de cada servicio y crédito que ha adquirido. Con esto estará seguro que no debe a ninguna entidad. Cuando solicita un préstamo o tarjeta de crédito también le pueden ayudar a suministrar información sobre sus deudas pendientes.
4-Trabajar en exceso

No significa que deba cumplir su horario al pie de la letra y no quedarse un segundo más en el trabajo después de la hora de salida, pero sí asegúrese de tener tiempo para usted, su familia y sus amigos.
Corrección: No todo es trabajo, evalúe cómo optimizar el tiempo para salir más temprano de la oficina o no dedicar fines de semana a temas laborales.
5-No invertir en educación

Día a día la exigencia es mayor para ser competitivo en el mercado laboral y esto le puede hacer perder la oportunidad de ascender o cambiar de trabajo.
Corrección: Haga cuentas y destine un porcentaje de su sueldo para estudiar. Quizás tenga que reducir gastos o hacer sacrificios, pero tenga en cuenta que aumentar su conocimiento le será recompensado en el futuro.
6-Derrochar el dinero

Las épocas de “vacas gordas” suelen ser fáciles de desaprovechar porque se tiende a creer que durarán para siempre. Cuando no sucede así, se anhela volver a ese tiempo para prepararse para las épocas de “vacas flacas”.
Corrección: Sea consiente que la bonanza se puede acabar. Trate de tener un ahorro o un seguro que lo respalde en cualquier momento que tenga un imprevisto. 

Fuente: finanzaspersonales.com.co

Los 3 Aspectos Basicos de las Finanzas

Todos los negocios son financieros, sin importar el giro, la actividad que realicen o la industria donde se desarrollen. Y la razón es sencilla: un empresario debe tener claro si está generando ingresos, saber cómo incrementar su margen de utilidad y cómo utilizar instrumentos financieros para mitigar ciertos riesgos. De esto depende, en gran medida, que su compañía sobreviva, crezca o muera.

El problema es que en la mayoría de las pequeñas y medianas empresas (Pymes), los dueños se concentran más en lo operativo y no reconocen la importancia de la parte financiera. Para ellos, mientras haya dinero para cubrir las necesidades básicas de la organización, todo va bien. Incluso, los estados financieros sólo los toman en cuenta al momento de tener que pagar los impuestos.

Además de este desinterés por los números, existe un desconocimiento sobre cómo utilizar e interpretar la información financiera para tomar decisiones clave que hagan crecer la empresa. Por lo tanto, hay que comprender de fondo ciertos indicadores financieros para saber lo que pasa dentro del negocio. De entrada, estar consciente de que no es lo mismo vender o generar utilidades que tener flujo de efectivo.

Una persona, por ejemplo, se puede ver sana en apariencia. Sin embargo, al hacerle análisis y diferentes pruebas, se pueden descubrir ciertos problemas. Si se emprenden acciones preventivas con base en el diagnóstico, muchas de esas enfermedades tienen remedio.

De hecho, la información financiera es una radiografía de tu empresa: te dice qué le duele y cuál es el antídoto. Y tenerla actualizada –al menos cada trimestre–, al final te da una ventaja competitiva frente al resto de actores que se mueven en tu mismo giro.

El 80% de los dueños de grandes firmas en México son contadores públicos. Una persona que entiende de finanzas es como un médico de negocios. Por lo que una primera recomendación es que los empresarios tomen un curso de finanzas para no financieros. El objetivo es no quedarse en un nivel de análisis superficial y realmente llegar al fondo de los problemas o identificar nuevas áreas de oportunidad que muchas veces pasan inadvertidas.

¿Estás listo para descifrar las finanzas de tu negocio? Comienza con estos tres análisis financieros:

1. Estado de resultados. Es un estado financiero dinámico, donde te muestra el acumulado por un periodo de tiempo de cómo se dio la operación de la empresa a nivel de ventas, gastos, costos, etc. Por ejemplo, cómo va la compañía de enero a marzo de 2011.

2. Balance general. Es una fotografía de la empresa en un momento determinado: cómo está al 31 de marzo de 2011. Básicamente, te dice cuántos recursos estás manejando (activos) y, de esta cantidad, cuánto debes (pasivos) y cuánto es propio (capital).

3. Estado de flujo de efectivo. Te permite saber cuánto dinero realmente le está entrando a tu negocio (cash flow). No es lo mismo generar utilidades a generar dinero. Aquí es donde evalúas los movimientos que se están haciendo a nivel flujo:

- Si tus clientes aumentan de un año al otro, tendrás menos dinero; si disminuyen, entonces se incrementará tu flujo de efectivo porque serás más efectivo en la cobranza.

- Si tus inventarios crecen de un año al otro, tendrás menos dinero en cash flow; pero si disminuyen, aumentará el efectivo porque ya los vendiste.

- Si se incrementan tus créditos y tus cuentas por pagar, dispondrás de más efectivo porque te están prestando dinero; si esta cantidad disminuye y pagas el crédito, entonces tendrás menos efectivo.

Fuente: SoyEnterPreuner

Tu Meta sea la Independencia Financiera este Año

¿Dentro de cuantos años piensas retirarte de trabajar manteniendo tu calidad de vida actual y disfrutando de lo que obtuviste de tu trabajo?

Cuantas veces has dicho: no tengo dinero, tengo muchas deudas, no me alcanza con lo que me pagan, si fuera rico nada de esto pasaría, tengo muy mala suerte etc.¿Crees que esto realmente es producto del destino?

Hace un par de días escuchaba una entrevista a TRES MUJERES exitosas, empresarias, mexicanas y ¡de carne y hueso! Hago la mención de que son mujeres, como reconocimiento a sus logros y como un ejemplo a seguir, ya que a pesar de que aun vivimos en una ideología machista en nuestra sociedad, no fue obstáculo para que lograran sus objetivos. Si ellas pueden hacer lo que están haciendo y nos lo demuestran día con día, porque nosotros no podemos. 

De está entrevista, entre otras cosas se mencionó lo siguiente:

    El éxito es cuestión de actitud
    Nos han educado para ser empleados, no empresarios
    Hace falta ser más profesionales
    Debemos invertir en capacitación

En diversos artículos que se han publicado en ORGANIZATE YA!!, se nos ha hecho mención de cuestiones de autoestima y superación personal, que tienen relación directa con lo que a continuación mencionaré.
Te pido que definas con una sola palabra los siguientes conceptos: Deber - Poder - QuererCuando hago esta pregunta a mis alumnos generalmente las respuestas son:

Deber = Obligación
Poder = Capacidad (natural o adquirida)
Querer = Deseo

En consecuencia podemos decir que cuando obtenemos las capacidades necesarias para desarrollar un trabajo o un empleo, el otro elemento indispensable será el deseo de hacerlo. Esto tiene una relación directa con nuestros deseos de lograr riqueza o independencia financiera. Primero veamos cual es la diferencia entre ambas:

El Diccionario de la lengua española, define a  la riqueza como:

1. - Abundancia de bienes y cosas preciosas.
2. - Abundancia de cualidades o atributos excelentes

La Independencia Financiera, tiene que ver con:

1.- Tener el tiempo y dinero (más allá del necesario) para compartir con nuestros seres amados todos los momentos importantes.

2.- Generar empresas que a su vez generen empleos y así ayudar a muchas familias.

3.- Disponer de tiempo y dinero para prevenir y atender tú salud.

4.- Poder viajar o hacer lo que más te guste, sin preocuparte por ir a trabajar.

No quiere decir que nunca trabajarás, ni que no tendrás nada que hacer, sino que tu trabajo y concentración estarán siempre orientados a lograr los puntos anteriores.

¿Dentro de cuantos años piensas retirarte de trabajar manteniendo tú calidad de vida actual y disfrutando de lo que obtuviste de tu trabajo? Veamos un ejemplo:

El promedio de vida actual es de 70 años, si tienes 30 y pretendes retirarte a los 60 tendrías 10 años por delante en los cuales quisieras vivir cómodamente y sin preocupaciones, ¿de acuerdo? Eso es la independencia financiera, no depender de un trabajo fijo para generar los recursos necesarios para mantener tu calidad de vida cuando te retires de trabajar.

Probablemente en este momento pienses que esto es imposible, y con justa razón ya que  infortunadamente hemos sido educados para servir, para trabajar en la empresa de alguien y no para creer que somos capaces de lograr lo que deseemos. Seguramente habrás escuchado cosas como:

Tienes que estudiar mucho para que logres un buen trabajo…

Si quieres tener algo tienes que trabajar toda tu vida…

Estoy buscando un excelente trabajo, con un muy buen sueldo y las mayores prestaciones posibles, para que al jubilarme me vaya muy bien….

La realidad es que todo está en nuestras manos, debes invertir en tu preparación para que alcances las metas que te propongas en tu vida, no esperes que alguien más haga algo para que tu vida cambie, tú debes promover los cambios en tu presente y en tu futuro. Recuerda que el conocimiento es la más poderosa fuente de autoestima, cuando te estás preparando continuamente, te vas sintiendo más seguro de ti mismo y más capaz de llevar a cabo todo lo que deseas

¿Ahora bien, por donde tenemos que empezar para el logro de nuestros objetivos?

Primordialmente tener el DESEO sincero de hacer lo que nos gusta, aquello que haríamos inclusive aunque no nos pagarán, el QUERER hacerlo realmente. Recuerdas cuando te decían tus padres “debes de lavar los trastes o asear tu cuarto o lavar el auto”  qué difícil era, porque era algo que no querías hacer. 

Pero que diferencia cuando  decías “quiero ir a la fiesta de mi grupo”, no importaba cuál fuera la condición, la cumplías con gusto. Cuando estás haciendo algo que te gusta no te das cuenta del tiempo que pasa porque lo estás disfrutando, en cambio cuando es algo que no te gusta hacer no ves la hora de terminar.

Como ejemplos,  de personas exitosas y que hacen lo que les gusta, podemos mencionar a Vicente Fernández cuya pasión es cantar  sin importar que el final del espectáculo haya llegado; a Hugo Sánchez, que disfrutó de su época de jugador profesional y ahora en otras tareas, pero siempre dentro del fútbol que es su pasión; a Maca Hernández, que disfruta de su trabajo ya  que es su pasión y así lo transmite porque disfruta cada logro que obtiene. 

Entre otras, Tere Bermea, Patricia Kelly, Anabel Ochoa y muchas mujeres y hombres más, que cuando los oyes hablar son capaces de contagiarte con su entusiasmo y  comentarios y es porque lo hacen con pasión. Recuerda cuando tú hayas hecho algo que te apasionaba como no existió obstáculo alguno para que lograras tu objetivo.

Ahora bien, no pensemos que todo esto lo obtuvieron fácilmente, claro que no, tuvieron que trabajar arduamente, prepararse, estudiar, creer en ellos mismos y en su sueño, en su objetivo, en sus metas.
Como podrás darte cuenta existe una palabra en común PASION, que te lleva a generar la motivación y la emoción por hacer algo, recuerda algún momento de tu vida que te provocó alguno de estos sentimientos y asócialo con lo que fuiste capaz de hacer. 

Descubre cuáles son tus cualidades, habilidades y recursos porque es en lo que tienes que trabajar, en lo que mejor haces porque te gusta hacerlo, esa es la manera de lograr el éxito en la independencia financiera, que logres trabajar en lo que te gusta hacer y que es lo mejor que haces.

Hay que tener muy presente lo siguiente, Todo Resultado es consecuencia de una Acción que es generada por un Pensamiento y este es producto de la Información.

La información debe ser de calidad y no de cantidad, hay una enorme diferencia entre leer libros técnicos o de superación personal, a leer revistas de modas, de deportes o novelas, etc. Tenemos que prepararnos, tomar cursos, leer, estudiar, pero no obligados como lo hacíamos en la escuela, sino por una decisión propia, por un deseo de ser mejores y de aprender habilidades que mejoren nuestra manera de resolver nuestro trabajo y nuestra vida.

Los resultados que consigas estarán en relación directa a tu pasión, así que enfócate en trabajar y hacer las cosas que te gustan y en sacarle partido a tus habilidades y cualidades, preparándote para mejorarlas para poder ser más efectivo y creativo en cada proyecto que desarrolles.

No es necesario que tengas estudios de licenciatura o maestría para ser exitoso y lograr tu independencia financiera, pero si es necesario que te prepares enfocado a lo que te pueda ayudar a lograr tus metas. 

Si eres una persona que logra fácilmente convencer a otros de hacer algo, es posible que debas enfocarte al área de ventas, si es algo que te gusta hacer y que lo haces bien, prepárate para mejorar tus habilidades, aprender más sobre el comportamiento humano para poder percibir más información de tus clientes, aprender sobre administración del tiempo, del manejo de proveedores, sobre dar un mejor servicio, en fin todo lo que tenga que ver con esa parte de tu vida que te gusta hacer y que por esa misma razón tienes facilidad para ello.

Creo firmemente que todos debemos trabajar en nosotros mismos y como consecuencia se verán beneficiados los que amamos, los que nos rodean y nuestro país, que es en el que vivimos y el que le dejaremos a nuestros hijos.

 “Hacer lo que amas, constituye la piedra angular para lograr la Abundancia en tu vida”
 - Wayne W. Dyer –

Deseo sinceramente que te sean útiles estas palabras y que te motiven a buscar la independencia financiera en el corto o largo plazo, para que desde ahora empieces a disfrutar más lo que haces y te enfoques siempre hacia lo que te gusta hacer.

Recibe un afectuoso saludo de

José Luis Arroyo Amador

arroyoajl@yahoo.com.mx